una alternativa más rentable a las letras del tesoro, con una rentabilidad de hasta el 3,65%

Los ahorradores están empezando a sentir los efectos del aumento de las tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE) en junio, el primero en ocho años. En la última subasta del Tesoro, el rendimiento de los bonos anuales cayó al 3,372% desde el 3,407% anterior. Las letras a seis meses también registraron un descenso, hasta el 3,45%. Mientras tanto, los depósitos a plazo, aunque menos populares en España, siguen ofreciendo oportunidades atractivas en otros países europeos con rendimientos de hasta el 3,65%.

Por ejemplo, Bank for SMEs, un banco digital con sede en Lituania que ofrece servicios financieros a pymes de los países bálticos, ofrece un depósito del 3,65% con un mínimo de 10.000 euros. Otros bancos lituanos también presentan ofertas competitivas: Bank Hand ofrece un depósito del 3,63% con un mínimo de 20.000 euros y PayRay ofrece un 3,62% a partir de 5.000 euros. Es importante considerar la tributación de estos productos. En Lituania, la deducción estándar es del 15%, que puede reducirse al 10%. Estos productos están disponibles a través de la plataforma Raisin, que facilita el acceso a depósitos y cuentas bancarias europeas.

En España, Banco Haitong, parte de Haitong Securities, también ofrece un depósito a un año del 3,61%. Desde una perspectiva fiscal, Raisin explica que los ingresos por intereses están sujetos a impuestos en el país de residencia fiscal del inversor. La Banca Progetto italiana mantiene un depósito del 3,6% con un mínimo de 10.000 euros.

Dentro de España, la oferta más alta para un depósito a un año es el 3,25%, que ofrece Banco Finantia para importes a partir de 50.000€. Cetelem ofrece un tipo fijo del 3,2% sin requisito de importe mínimo. Además, Cetelem ha ampliado la comercialización de su oferta hasta el 4% durante tres meses, destacándose como una de las pocas entidades que combinan altas recompensas con bajos requisitos.

Otras entidades redujeron significativamente el rendimiento de sus depósitos anuales. Por ejemplo, Pibank redujo su comisión del 3,1% al 3,03%, mientras que Banco BiG y Wizink eliminaron estos productos de su catálogo y ofrecieron una renta del 2,8% y 3%.

Pese al considerable ahorro económico de los españoles, una gran parte se encuentra en bienes inmuebles y cuentas corrientes. Según Montserrat Martínez Parera, vicepresidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los españoles invierten poco en activos financieros en comparación con otros países europeos. Aunque ha habido un aumento en el número de ahorradores que se han pasado a letras del tesoro y fondos monetarios, la transición de ahorradores a inversores sigue siendo un desafío.

La rentabilidad de muchos depósitos no es suficiente para superar la inflación, que en junio fue del 3,5%. Por lo tanto, los inversores deberían considerar que los rendimientos reales son el resultado de los rendimientos nominales ajustados a la inflación. Las letras del Tesoro, aunque seguras, no siempre cubren la inflación después de impuestos, según Javier Molina, analista jefe de mercado de eToro.